Kiedy możesz przestać pracować? Policz to z polskimi podatkami.

Kiedy mogę przestać pracować? Ile muszę odkładać, żeby odejść z pracy w wybranym wieku? Mam już plan. Czy się spina? Pierwszy krok pyta, z którym z nich przychodzisz, i od tego zależy, co stanie na górze wyniku.

Skrót od Financial Independence, Retire Early, czyli niezależność finansowa i wcześniejsza emerytura. Chodzi o moment, od którego oszczędności pokrywają koszty życia do końca planu, a praca staje się wyborem, nie koniecznością. Kalkulator liczy, kiedy ten moment wypada u Ciebie, z podatkiem od wypłat, z IKE i IKZE, które bez utraty ulgi wypłacisz od 60 i 65 lat, i ze świadczeniem z ZUS.

Potrzebujesz konta, a pierwsze 60 dni są bez opłat. Do tego asystenta, do którego można dopiąć własne połączenie, na przykład Claude albo ChatGPT w trybie deweloperskim. Dodajesz w nim adres serwera Plan Majątku jako własny konektor, logujesz się i zgadzasz na dostęp. Zgodę na zmiany zaznaczasz przy podłączaniu. Bez niej asystent tylko czyta i liczy. Dla technicznych: to serwer MCP z OAuth 2.1 albo kluczem dostępu w nagłówku; adres i instrukcję krok po kroku dostajesz w aplikacji, po założeniu konta.

Kalkulator w aplikacji domu maklerskiego liczy jeden rachunek w jednej instytucji: ile urośnie to, co wpłacasz właśnie tam. Kończy się w dniu, w którym przestajesz wpłacać, więc nie widzi lat wypłat: podatku od każdej z nich, okresu przed wypłatą z IKE i IKZE ani tego, czy pieniądze starczą do końca planu. Tutaj liczy się cały majątek, niezależnie od tego, gdzie leży, i właśnie te lata.

Kalkulator jest darmowy, bez konta i bez limitu. Jeśli wystarczy Ci jeden rachunek na dziś, policzy datę tak samo dobrze. Konto ma sens, gdy chcesz wracać i liczyć datę od aktualnego majątku. Jest płatne, bo ktoś musi utrzymać bazę i pilnować kopii zapasowych. Pierwsze 60 dni są bez opłat i bez podawania karty, a nic nie odnawia się samo. Jeśli potem nie zapłacisz, konto przechodzi w tryb tylko do odczytu: Twoje dane zostają, widzisz je i pobierasz eksport, ale nic nowego już nie zapiszesz. Cena jest w cenniku.

Stopę zwrotu podajesz sam. Domyślne 6% rocznie to założenie, nie prognoza, i każda jej zmiana przesuwa datę, zwykle o lata. To jest najważniejsza rzecz, jakiej ten rachunek uczy o Twoim planie. Inflację i opłatę funduszu też zmienisz, w kroku „Założenia”: domyślnie inflacja to 2,5% rocznie, cel inflacyjny NBP, a opłaty nie odejmujemy, bo podpowiadana stopa jest już po opłatach. W kalkulatorze stopa jest jedna dla całego majątku. Osobno rosną tylko obligacje skarbowe indeksowane inflacją, jeśli je wpiszesz, a kursów walut w majątku kalkulator nie zna. Konto zna osobną stopę każdej pozycji. Dlaczego te liczby i o ile przesuwają datę.

Tak, przy każdej wypłacie spoza IKE i IKZE. Ustawa liczy 19% od zysku, ale plan nie zna ceny, za którą kupiłeś swoje inwestycje, więc liczy ostrożnie: od całej wypłacanej kwoty. Podatek w rachunku wychodzi przez to raczej za wysoki niż za niski, a data raczej za późna niż za wczesna. IKZE ma własną stawkę 10% od całej wypłaty po 65. roku życia, a IKE po 60. jest z podatku zwolnione.

Wypłacić je można, ale wcześniejsza wypłata zabiera ulgę, dla której te konta istnieją: z IKE zapłacisz Belkę od zysku, z IKZE podatek dochodowy od całej kwoty. Dlatego plan ich przed tym wiekiem nie rusza. Jeśli odchodzisz z pracy wcześniej, wynik pokazuje „most”: lata, w których żyjesz z pieniędzy poza IKE i IKZE, zanim wypłata będzie bez tej straty. Limity wpłat na IKE i IKZE są niskie w porównaniu z kwotą potrzebną do wcześniejszego odejścia z pracy, więc u większości osób te konta to mniejsza część oszczędności i ten okres niewiele zmienia. Liczy się u tych, którzy dużo na nie wpłacają. Z emeryturą pomostową z ZUS „most” nie ma nic wspólnego. To nazwa odcinka planu, nie świadczenie.

Nie. Kalkulator nie mówi, co kupić. Nie śledzi wydatków ani transakcji i nie łączy się z bankiem. To rachunek na jawnych założeniach: wpisujesz liczby, a strona pokazuje, co z nich wynika. Nie oceniamy funduszy ani akcji i niczego nie polecamy: żadna liczba tutaj nie jest rekomendacją kupna, sprzedaży ani utrzymania czegokolwiek, a wynik zmieni się, gdy zmienisz założenia. Decyzję podejmujesz sam albo z kimś, kto ma do tego uprawnienia.