Słownik pojęć

Krótkie definicje pojęć z IKE, IKZE, podatków i planu wcześniejszej emerytury — z liczbami, datą sprawdzenia i źródłem.

Data wolności finansowej: Data wolności finansowej to najwcześniejszy dzień, od którego Twój majątek pokrywa koszty życia do końca planu bez dalszej pracy.
Dobrowolna składka zdrowotna: Dobrowolna składka zdrowotna to opłata za umowę z NFZ dla osoby bez innego ubezpieczenia; od października do grudnia 2026 wynosi 844,77 zł miesięcznie.
EDO (dziesięcioletnie obligacje emerytalne): EDO to dziesięcioletnie obligacje skarbowe indeksowane inflacją, z odsetkami dopisywanymi do kapitału. Można je trzymać na IKE i IKZE.
Emerytura minimalna (najniższa emerytura): Emerytura minimalna to kwota, do której ZUS dopłaca przy 20 latach stażu kobiety i 25 mężczyzny; od 1 marca 2026 roku 1 978,49 zł brutto.
IKE (indywidualne konto emerytalne): IKE to konto emerytalne, na które w 2026 roku wpłacisz do 28 260 zł. Zysk wypłacony po 60. urodzinach nie płaci podatku Belki.
IKZE (indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego): IKZE to konto emerytalne z ulgą w PIT. W 2026 roku wpłacisz do 11 304 zł na etacie albo 16 956 zł przy działalności.
Most do emerytury: Most do emerytury to lata od odejścia z pracy do wypłat z IKE i IKZE bez utraty ulgi i świadczenia z ZUS. Finansują go pieniądze dostępne od razu.
OKI (osobiste konto inwestycyjne): OKI to konto inwestycyjne od 2027 roku bez Belki, z podatkiem od wartości aktywów i zwolnieniem z niego wybranych aktywów do 100 000 zł. Bez blokady wieku.
Podatek Belki: Podatek Belki to 19% podatku od zysków kapitałowych w Polsce, czyli od odsetek, dywidend i zysku z akcji, ETF-ów i funduszy.
Procent składany: Procent składany to odsetki liczone także od wcześniejszych odsetek; 10 000 zł przy 6% rocznie po 10 latach to 17 908 zł zamiast 16 000 zł.
ROD (rodzinne dwunastoletnie obligacje skarbowe): ROD to dwunastoletnie obligacje skarbowe dla osób z prawem do 800+, płacące inflację plus 2,5%. Nie ma ich w IKE-Obligacjach.
Stopa wypłaty: Stopa wypłaty to roczna wypłata z oszczędności jako procent ich wartości; 95 880 zł z 2 091 915 zł to około 4,6%.
Ulga IKZE: Ulga IKZE to odliczenie wpłat na IKZE od dochodu; przy pełnym limicie 11 304 zł na etacie zwraca w 2026 roku od 1 356,48 zł do 3 617,28 zł podatku.