Stopa wypłaty to część oszczędności, którą wydajesz w ciągu roku, wyrażona jako procent ich wartości. Kto ma 2 091 915 zł i wypłaca na życie 95 880 zł rocznie, ma stopę wypłaty około 4,6%1.
Im niższa stopa, tym dłużej majątek wytrzyma i tym mniej zależy od złych lat na rynku. Stała stopa jest jednak tylko przybliżeniem. Koszty rosną z inflacją, a w planie wcześniejszego odejścia z czasem dochodzą nowe źródła: IKE od 60. urodzin, IKZE od 652, a do tego świadczenie z ZUS.
Dlatego na moście, przed odblokowaniem kont emerytalnych, stopa wypłaty z majątku dostępnego bywa wyższa niż później. Nasz kalkulator zamiast jednej stopy sprawdza miesiąc po miesiącu, czy pieniędzy wystarczy, co pokazujemy w tekście o życiu z oszczędności przed 60. Jak stała stopa wypada na historii polskiej giełdy, sprawdzamy w tekście o stałej wypłacie na historii WIG.
Przypisy
Wyliczenie Plan Majątku: osoba w wieku 35 lat, 400 000 zł, wpłaty 8 000 zł miesięcznie, koszty 6 000 zł miesięcznie podniesione o inflację 2,5% do dnia odejścia w maju 2038, stopa zwrotu 6%, stan na 2026-10-03. ↩
Ustawa o IKE i IKZE, art. 34 i art. 34a: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20041161205 (otwiera się w nowej karcie) ↩